بيمه بازنشستگي تامين‌اجتماعي چيست؟
با افزايش سن و بروز بيماري‌هاي متعدد و گوناگون، سالمندان همانند گذشته قادر به كار و ادامه فعاليت مخصوصا در مشاغل سخت نيستند از همين جهت سعي مي‌كنند تا از يك سن مشخصي دست از كار كشيده و به اصطلاح، خود را بازنشست كنند تا ادامه عمر خود را دور از دغدغه‌هاي كاري و استرس به خوشي سپري كنند. اما يراي اينكه يك فرد با خيالي آسوده و به دور از اضطراب دخل و خرج و پس انداز به آسودگي اين دوران را سپري كند چه امكاناتي براي او قرار داده شده است؟ ما در اينجا هستيم تا اطلاعات مفيدي را با شما در رابطه بيمه بازنشتگي تامين اجتماعي به اشتراك بگذاريم.
چرا بيمه تامين اجتماعي؟
در ايران بيمه‌هاي تكميلي همچون بيمه ايران، بيمه عمر، بيمه پارسيان خدمات خود را در اختيار مردم قرار مي‌دهند اما بيمه تامين اجتماعي با بقيه بيمه‌هايي كه تاكنون شنيده‌ايد تفاوت دارد، اين بيمه بيش از چهل مليون نفر يعني بيش از پنجاه درصد مردم ايران را تحت پوشش خود قرار داده است. بيمه تامين اجتماعي طرح‌هايي مانند بيمه اجباري، بيكاري، حوادث، زايمان، ازكار افتادگي را در دست اجرا دارد. متقاضيان ميتوانند با پرداخت سوابق طي چند ماه مشروط به شرايطي مشمول اين طرح‌ها شوند. از مهم‌ترين اين طرح‌ها بيمه بازنشستگي است كه در ادامه به صورت مفصل به توضيح آن خواهيم پرداخت.
بيمه بازنشستگي تامين اجتماعي چيست؟
سازمان تامين اجتماعي همه اقشار جامعه مانند كارمندان، كارگران، مديران و كارفرمايان را بيمه بازنشستگي مي‌كند تا در اين دوران بتوانند زندگي راحت‌تري داشته باشند. كليت بيمه بازنشستگي به اين صورت است كه فرد بايد طي چند دوره ماهانه به صورت متناوب مبلغي را به حساب تامين اجتماعي واريز كند و پس از آنكه فرد متقاضي در بازه سني مشخصي قرار گرفت مي‌تواند خود را بازنشسته كند و حقوق دريافت كند.
شرايط بازنشستگي بيمه تامين اجتماعي چيست؟
براي بازنشست شدن و دريافت حقوق از سازمان تامين اجتماعي بايد دو شرط رده سني و مقدار سوابق بررسي شود، بيمه شدگان به صورت معمول با رسيدن به سن 60 سالگي براي آقايان و 55 سالگي براي بانوان و به شرط داشتن حداقل 20 سال سابقه پرداخت حق بيمه ميتوانند بازنشسته شوند و مستمري دريافت كنند.
چگونه مي‌توان سن بازنشستگي را كاهش داد؟
طبق قانون جديد بازنشستگي تامين اجتماعي افرادي كه 30 سال حق بيمه پرداخت كرده باشند در صورتي كه به سن 50 سالگي براي مردان و 45 سالگي براي زنان رسيده باشند ميتوانند بازنشسته شوند.(تبصره 2 ماده 76 قانون)
همانطور كه گفتيم اگر مردان 60 سال و زنان 55 سال سن داشته باشند چنان كه بيست سال سابقه حق بيمه داشته باشند ميتوانند بازنشست شوند اما قانون ديگري به اين امر اشاره مي‌كند كه اگر زن و مرد هر كردام سي سال سابقه پرداخت حق بيمه داشته باشند ده سال زودتر بازنشست خواهند شد.
نحوه محاسبه حقوق بازنشستگي تامين اجتماعي
براي محاسبه حقوق بازنشستگي تامين اجتماعي ميانگين دستمزد دو سال آخر افراد نسبت به سابقه بيمه‌اي آن‌ها مبناي محاسبه قرار مي‌گيرد. به عنوان مثال اگر يك بيمه شده با 20 سال سابقه بازنشسته شود، مستمري او بيست سي‌ام ميانگين دستمزد دو سال آخري است كه طي ليست بيمه به سازمان اعلام شده است.
پس براي محاسبه مستمري بايد دو عامل ميانگين حقوق واريزي در دو سال آخر و همچنين مقدار سابقه در تامين اجتماعي را در نظر گرفت تا مبلغ به درستي محاسبه شود.
اگر حق بيمه رد شده از مقدار حقوق كمتر باشد تكليف چيست؟
ماهانه دستمزد از سوي كارفرما اعلام مي‌شود اما خود بيمه شده بايد در اين موضوع دقت لازم را داشته باشد .اگر دستمزد متقاضي كمتر از حداقل دستمزد آن سال باشد، بر اساس يك ماده قانوني مابه‌التفاوت اين دو از محل پيش بيني شده پرداخت مي‌شود تا معيشت مستمري بگير از حدي پايين‌تر نرود.
بيمه اجباري واختياري چه تفاوت‌هايي با هم دارند؟
از انواع بيمه بازنشستگي تامين اجتماعي مي‌توان به بيمه اجباري و اختياري اشاره كرد.
بيمه اجباري به بيمه‌اي گفته مي‌شود كه فرد توسط رئيس و كارفرماي خود بيمه مي‌شود، در بيمه اجباري كارفرما بر اساس كاركرد روزانه كارگر براي او حق بيمه به حساب سازمان تامين اجتماعي واريز مي‌كند تا كارگر در مواقع ضروري از خدمات بيمه مانند بيكاري، ازكارافتادگي، حوادث استفاده كند.
شرايط بازنشستگي بيمه اختياري چيست؟
بيمه اختياري، منظور بيمه اي است كه فرد تحت پوشش هيچ يك از بيمه‌هاي تكميلي نيست و با مراجعه به يكي از دفاتر و كارگزاري‌هاي تامين اجتماعي خود را بيمه مي‌كند به طوري كه خودش كارفرماي خودش به شمار مي‌آيد. نام ديگر بيمه اختياري بيمه خويش‌فرما نام گزاري شده است.
بيمه اختياري سازمان تامين اجتماعي خدمات زير را ارائه مي‌دهد:
مستمري بازنشستگي،فوت، ازكارافتادگي
خدمات درماني(هزينه دارو و بيمارستان، ويزيت دكتر)
هزينه كفن ودفن
وسايل كمك پزشكي
مزيت بيمه اجباري بر اختياري در چيست؟
بيمه شدگان از نوع خويش‌فرما نمي‌توانند از امكانات بيمه بيكاري استفاده كنند و بيمه بيكاري مخصوص به كساني است كه با فعاليت در محيط كار، كارفرما برايشان حق بيمه پرداخت كرده است. پس تنها كساني كه تحت پوشش بيمه اجباري هستند ميتوانند از بيمه بيكاري استفاده كنند.
با افزايش تورم حقوق مستمري تغيير مي‌كند؟
حداقل حقوق و مزايا هر ساله در هيئت وزيران بر اساس تورم ترميم مي‌شود تا حقوق پرداختي نسبت به افزايش قيمت‌ها پاسخ گوي نياز آن‌ها باشد. همچنين سازمان تامين اجتماعي مبالغ ديگري را تحت عنوان كمك هزينه‌هاي جنبي به بازنشستگان پرداخت مي‌كند كه با توجه به شرايط افراد، متفاوت است.
چگونه بعد از بازنشستگي، حقوق خوب دريافت كنيم؟
طبيعتا بسياري از مردم دوست دارند براي راحت‌تر گذراندن زندگي معيشتي خود در اين مدت حقوق خوب وبالايي دريافت كنند، همانطور كه گفتيم مستمري بستگي به ميانگين دو سال آخر و همچنين نسبت سوابق دارد.
براي دريافت حقوق مناسب تنها كافيست كه دو سال آخر حقوق خود را به نحو احسن رد كنيد، اگر نوع بيمه شما شما از نوع اجباري است بهتر است اين موضوع را با كار فرماي خود مطرح كنيد و از ايشان بخواهيد تا متوسط حقوق واريزي شما به سازمان را بالا ببرد. و اگر بيمه شما از نوع اختياري است حساب وكتاب متوسط حقوق با شماست. شما مي‌توانيد با افزايش مبلغ واريزي به صورت ماهانه در دوسال آخر، مستمري خود را تغيير دهيد.
بازنستگي گروه‌هاي خاص
مشاغل سخت
مشاغل سخت و زيان آور به مشاغلي گفته مي‌شود كه در آن به علت مساعد نبود شرايط بهداشتي و فيزيكي و بهداشتي و شيميايي و محيط زيستي با مشكل مواجه خواهند شد و با گذشت زمان وكار كردن در چنين محيطي سبب ضعف جسماني و بدني وروحي در فرد مي‌شود، سازمان تامين اجتماعي براي دسته مشاغل سخت تمهيدات جدايي در نظر گرفته است و استثناهايي نسبت به بقيه بيمه شدگان برايشان قائل شده است. از نظر و ديدگاه اين سازمان، مشاغل سخت به دو دسته الف و ب تقسيم مي‌شوند.
دسته الف) مشاغلي كه اگر كارفرما
امكانات بهداشتي درماني و كاري ،ايمني بهتري را در محيط برقرار كند سختي كار حذف خواهد شد.
دسته ب) كارفرما امكانات بهداشتي و درماني و ايمني را بيشتر لحاظ مي‌كند و خطرات وسختي را تا حدي كاهش مي‌دهد، اما سختي و زيان آور بودن آن حذف نمي‌شود.
شرط لازم براي جانبازان انقلاب اسلامي و جنگ تحميلي
جانبازان انقلاب اسلامي و جنگ تحميلي، معلولان و حوادث ناشي ازكار، بيماران ناشي از شرايط خاص كار، معلولان عادي و آزادگان با داشتن حداقل 20 سال سابقه خدمت قابل قبول از لحاظ بازنشستگي يا بيمه‌پردازي و داشتن حداقل 50 سال سن براي مردان و 45 سال سن براي زنان ميتوانند از مزاياي قانون تامين اجتماعي بهره‌مند گردند. جانبازان و آزادگان مشمول در صورتي كه مدت سابقه مبناي بازنشستگي و يا بيمه‌پردازي آن‌ها با احتساب مجموع سابقه خدمت و يا بيمه‌پردازي (حداقل 20 سال) و سنوات ارفاقي (حداكثر 10 سال)، 30 سال تمام باشد از احراز شرط سني معاف خواهند بود. (بازنشستگي جانبازان انقلاب اسلامي ايران، جنگ تحميلي، آزادگان)
شرط درخواست بازنشستگي كاركنان دولتي
كاركنان شركت‌هاي دولتي و موسسات و نهادهاي عمومي غير دولتي پس از درخواست و موافقت بالاترين مقام دستگاه مربوطه و بررسي سوابق پرداخت حق بيمه، درصورت احراز شرايط لازم و با استفاده از حداكثر پنج‌سال سنوات ارفاقي تا سقف سي‌سال ميتوانند بازنشسته شوند. (بازنشستگي پيش از موعد كاركنان دولت)
شرايط لازم جهت بهره‌مندي از شرايط مطابق اين قانون به شرح زير است:
دارا بودن سابقه قابل قبول پرداخت حق بيمه به ميزان حداقل 25 سال براي مردان و حداقل 20 سال براي زنان، بدون لحاظ شرط سني در هريك از موارد.
اعلام موافقت و ارسال درخواست كتبي متقاضيان در مهلت قانوني از سوي دستگاه متبوع با اشاره به “قانون بازنشستگي پيش از موعد كاركنان دولت”
شرط درخواست بازنشستگي كارگران
كارگران ساختماني در صورت دارا بودن يكي از شرايط زير ميتوانند درخواست خود را اعلام نمايند (بازنشستگي كارگران ساختماني):
داشتن حداقل سابقه مقرر در قانون تأمين اجتماعي قبل از تاريخ تقاضا و شصت سال تمام سن.
داشتن سي و پنج سال كامل سابقه پرداخت حق بيمه بدون درنظرگرفتن شرط سني مقرر در قانون.
براي پيگيري ثبت‌نام بازنشستگي تامين اجتماعي به سايت سوابق تامين اجتماعي مراجعه كنيد.
دريافت فيش حقوقي بازنشستگان تامين اجتماعي
براي دريافت فيش حقوقي بازنشستگان تامين اجتماعي بايد ابتدا وارد سامانه تامين اجتماعي به نشاني www.tamin.ir/FishHoghoghi شويد. در اين صفحه روي لينك ورود به سامانه فيش حقوقي و احكام مستمري‌بگيران كليك كنيد.
و يا وارد صفحه كاربري خود در سايت www.tamin.ir سپس از قسمت خدمات مستمري بگيران، فيش مستمري را انتخاب كنيد تا به صفحه بعدي هدايت شويد.
در صفحه بعدي از شما كد ملي و رمز عبور خواسته شده است، اگر تا كنون در سامانه تامين اجتماعي ثبت نام نكرده ايد بايد گزينه ثبت نام را انتخاب كرده و موارد خواسته شده(نام، نام خانوادگي، كدملي، شماره موبايل و…) را پر كنيد.
بعد از ورود به صقحه مستمري و وارد كردن موارد خواسته شده به صفحه بعدي وارد مي‌شويد.
پس آنكه موارد خواسته شده را پر كرديد در صفحه بعدي فيش حقوقي با تمام ارقام برايتان باز مي‌شود. فيش حقوقي در سه ستون براي شما نمايش داده خواهد شد. در ستون اول پرداخت هاي انجام شده خود را مشاهده مي‌كنيد، در ستون دوم كسر پرداخت به ريال نوشته شده و در آخرين قسمت آنچه باقي مانده نوشته شده است.
چگونه از سوابق بيمه بازنشستگي استعلام بگيريم؟
روش‌هاي متعددي براي استعلام از سوابق تامين اجتماعي وجود دارد، از اين روش‌ها مي‌توان به اپليكيشن‌ها كه استعلام مي‌گيرند از جمله پيشخوان 24 وبرنامه مخصوص خود سازمان تامين اجتماعي (اپليكيشن تامين اجتماعي من) وساير برنامه‌ها اشاره كرد
شما اين دسترسي را داريد با مراجعه به سايت بيمه تامين اجتماعي و وارد كردن كد ملي و شماره رهگيري مي‌توانيد از اوضاع سوابق خود مطلع شويد. در گام اول ابتدا بر روي لينك زير كليك كنيد تا وارد صفحه شويد
سپس با وارد كردن كد ملي و گذروازه سوابق را مشاهده كنيد. اگر تا كنون در سامانه تامين اجتماعي ثبت نام نكرده ايد بايد گزينه ثبت نام را انتخاب كرده و موارد خواسته شده(نام، نام خانوادگي، كدملي، شماره موبايل و…) را پر كنيد. و خودتان رمز خود را انتخاب كنيد، پس از گذشت 48 ساعت سيستم شمارا تاييد مي‌كند و شما مي‌توانيد وارد صفحه خود شويد.
استعلام سوابق تامين اجتماعي از پيشخوان 24
پيشخوان 24 از جديد ترين و بهترين برنامه هايي است كه خدمات متفاوتي به كاربرانش ارائه مي‌دهد كه عبارتند از: استعلام و پرداخت خلافي و جرايم خودرو ،پرداخت قبض آب و برق و گاز و پرداخت كاركرد ماهانه ايرانسل و همراه اول ،قيمت لحظه اي ارز و سكه و وضعيت نظام وظيفه و بيمه تامين اجتماعي.
پيشخوان 24 اين امكان را به كاربر مي‌دهد تا دركمترين زمان و با روشي ساده از سوابق تامين اجتماعي خود استعلام بگيريد، براي دانلود پيشخوان 24 بر روي لينك زير بزنيد.
با ورود به برنامه پيشخوان24 از قسمت خدمات تامين اجتماعي گزينه كليه سوابق رو انتخاب كنيد و با وارد كردن كد ملي و رمز عبور از سوابق خود استعلام بگيريد سوابق شما به صورت ماهانه نمايش داده خواهد شد از خصوصيات خوب اين برنامه اين است كه مي‌توانيد سوابق خود را دانلود كنيد تا آن را براي خود بايگاني كنيد. شما مي‌توانيد سوابق خود را بر اساس سال تفكيك كنيد.
چگونه از صندوق بازنشستگي تامين اجتماعي وام دريافت كنيم؟
ممكن است برخي از بازنشستگان به لايل شخصي از دولت تقاضاي وام داشته باشند، از اين جهت دولت طرحي تحت عنوان صندوق بازنشستگي در دست اجرا دارد كه به بازنشستگان وام بازنشستگي اهدا خواهد كرد.
برچسب: ،
ادامه مطلب
